आखिर क्या है दुनियाभर को चुना लगाने वाला 'Mule Account'? कहीं आपके अकाउंट का भी तो नहीं हो रहा गलत इस्तेमाल

बिज़नेस न्यूज़ डेस्क -  भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के गवर्नर शक्तिकांत दास ने हाल ही में बैंकों से "म्यूल अकाउंट्स" पर तेजी से लगाम लगाने को कहा है। इन बैंक खातों का इस्तेमाल मनी लॉन्ड्रिंग और कई तरह की अवैध गतिविधियों के लिए किया जाना RBI के लिए बड़ी परेशानी बनता जा रहा है।

म्यूल अकाउंट क्या है?
म्यूल अकाउंट ऐसे बैंक खाते हैं जो अवैध गतिविधियों से पैसे प्राप्त करके और ट्रांसफर करके अवैध लेनदेन का जरिया बन जाते हैं। भारत में, ये खाते अक्सर ऐसे लोग खोलते हैं जो कुछ पैसे, कमीशन या फीस के बदले दूसरों को अपने खाते से पैसे का लेनदेन करने देते हैं। इससे ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया के दौरान पैसे के अवैध लेनदेन और 'मनी ट्रेल' का पता लगाना मुश्किल हो जाता है। हालांकि, बैंक इन खातों पर सख्त नियंत्रण रखकर और खातों में किए गए लेनदेन की लगातार निगरानी करके इन खातों की पहचान कर सकते हैं। संदेह होने पर इन खातों को फ्रीज या बंद भी किया जा सकता है।

हाल ही में, कुछ बैंकों में म्यूल अकाउंट्स को लेकर चिंता जताई गई है। इसका कारण इन खातों का इस्तेमाल धोखाधड़ी वाली गतिविधियों जैसे कि धोखाधड़ी वाले लेनदेन और अत्यधिक लोन आउटफ्लो के लिए बढ़ता जा रहा है। इसे देखते हुए RBI ने बैंकों से इन खातों पर नकेल कसने और डिजिटल धोखाधड़ी को रोकने के लिए ग्राहकों को जागरूक करने को कहा है।

पांच तरह के खच्चर खाते
मनी लॉन्ड्रिंग योजनाओं में उनकी मिलीभगत के आधार पर मनी म्यूल को मोटे तौर पर 5 प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है। पहला है विक्टिम म्यूल, जिसे पता ही नहीं होता कि उसके खाते से छेड़छाड़ की गई है। यह काम अक्सर डेटा ब्रीच की मदद से किया जाता है। दूसरा प्रकार गुमराह पार्टी के खातों यानी गुमराह लोगों के खाते हैं। वे अनजाने में अपने खाते से धोखेबाजों को पैसे भेजते और प्राप्त करते हैं। ऐसे खातों का इस्तेमाल आमतौर पर नौकरी के विज्ञापन का जवाब देने के बाद वेतन जमा करने के नाम पर लोगों से खाते का विवरण लेकर किया जाता है।

तीसरे खाते वे हैं जो धोखेबाज चोरी के पैसे को संभालने के लिए चोरी के दस्तावेजों या नकली पहचान पत्रों के जरिए खोलते हैं। चौथा प्रकार वह है जिसमें पेडलर अपने असली खाते को अवैध लेनदेन के लिए धोखेबाजों को बेच देता है। पांचवें प्रकार का खच्चर खाता वह है जिसमें कोई व्यक्ति अपनी मर्जी से नया खाता खोलता है और इस खाते का इस्तेमाल धोखेबाजों के निर्देशानुसार पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए किया जाता है।

अंतरराष्ट्रीय कनेक्शन
हाल ही में हुए एक अध्ययन से पता चला है कि भारतीय बैंक में 10 में से 9 खच्चर खाते पकड़े नहीं गए। अध्ययन में पाया गया कि इन खच्चर खातों में शुरुआती मनी म्यूल गतिविधि भारत में शुरू होने के बावजूद बैंक इसे पकड़ने में असमर्थ था। बाद के चरण में, लेन-देन के लिए अंतरराष्ट्रीय वीपीएन का इस्तेमाल किया गया। यह दर्शाता है कि इन अवैध गतिविधियों का अंतरराष्ट्रीय कनेक्शन है। भुवनेश्वर, लखनऊ और नवी मुंबई जैसे शहरों के साथ-साथ पश्चिम बंगाल के इलाकों में भी इस तरह की खच्चर खाता गतिविधि दर्ज की गई है।

आप खुद को कैसे सुरक्षित रख सकते हैं?
खुद को बचाने के लिए, ग्राहकों को आकर्षक ऑफ़र, आसान पैसे और नौकरी की पेशकश करने वाले संचार के बारे में सतर्क रहने की सलाह दी जाती है। साधारण नौकरियों के लिए उच्च वेतन से सावधान रहें। अस्पष्ट नौकरी के प्रस्तावों के बारे में विशेष रूप से सतर्क रहें, खासकर वे जो पैसे ट्रांसफर से जुड़े हों। ऐसे मामलों में, ग्राहकों को दूसरी तरफ से दबाव की रणनीति से भी सावधान रहना चाहिए, जो उन्हें तुरंत निर्णय लेने के लिए कहते हैं। उपहार कार्ड या आभासी मुद्रा के माध्यम से भुगतान करते समय भी सतर्क रहना चाहिए।

खच्चर खातों को कम करने के निर्देश
अक्टूबर 2023 में, RBI ने अपने ग्राहक परिश्रम मानदंडों को कड़ा कर दिया। इसमें बैंकों और विनियमित संस्थाओं से कहा गया कि वे अपने ग्राहक को जानो (केवाईसी) डेटा के आवधिक अद्यतन के लिए जोखिम आधारित दृष्टिकोण अपनाएं। रिजर्व बैंक के अद्यतन दिशा-निर्देशों में खच्चर खातों के परिचालन को कम करने के लिए खाता खोलने और लेनदेन की सावधानीपूर्वक निगरानी और सख्त निगरानी पर जोर दिया गया है। बैंकों से कहा गया है कि वे खच्चर खातों की पहचान करने और उचित कार्रवाई करने तथा ऐसे संदिग्ध लेनदेन की सूचना वित्तीय खुफिया इकाई को देने के उपायों को लागू करें। आरबीआई के इन उपायों का उद्देश्य वित्तीय धोखाधड़ी के खिलाफ बैंकिंग प्रणाली को मजबूत करना और ग्राहकों को उनके खातों के दुरुपयोग से बचाने के लिए बेहतर सुरक्षा प्रदान करना है।